晨課學習單/銀行準備金制度

一、基本原理說明：

1. 銀行向民眾收受存款，既不能把所有的存款放在銀行裡，這樣銀行就賺不到錢；也不能把所有的存款都放款出去，這樣儲戶來領錢時，銀行就沒有錢可以兌給人家。
2. 所以銀行就會把一定比率的存款放在銀行裡，應付儲戶的提款；其他的錢放款出去賺錢。這個比率叫做「存款準備金比率」，簡稱「準備率」。各國的準備率可以參考中文維基百科的〈存款準備金比率〉條目。
3. 中央銀行發行法幣，成本其實不低，既有製作成本，更需要發行準備(如黃金、外匯等)，如果發行 100 元的法幣，只能媒合 100 元的交易，那太浪費了。

二、活動

以準備率 20% 為準，預備 100 枚 1 元硬幣。

流動週期	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
準備金	20	16	13	10	8	7	5	4	3	3
放款	80	64	51	41	33	26	21	17	14	11

11	12	13	14	15	16	17	18	19	合計
2	2	1	1	1	1	1	1	1	100
9	7	6	5	4	3	2	1	0	395

步驟：

1. 全班圍到前方，每位同學充當一家銀行，並約定好交易次序。
2. 老師把 100 枚 1 元硬幣交給第一家銀行，第一家銀行將其中的 20 元留下來當準備金， 80 元拿去放款，媒合各種交易，買賣各方最終還是會把得款(80元)再存回銀行。
3. 為了區隔，我們把 80 元得款存回第二家銀行，同樣的第二家銀行把 80 元存款的 20% 16元，留在銀行當準備金，其餘的 64 元再拿去放款，媒合各種交易。
4. 買賣各方最終還是會把得款(64元)再存回第三家銀行。
5. 第三家銀行依此類推，直到 100 元都流回銀行，成為準備金，活動結束。

三、活動後統計與說明

1. 在活動結束時，銀行各輪流動週期的準備金總和是 100 元。
2. 在活動結束時，銀行各輪流動週期媒合的交易總數是 395 元。
3. 當提款超過銀行現金準備時，銀行會用「未到期的票據」(如支票)，向中央銀行(銀行的銀行)請求「貼現」，獲取現金來應付儲戶提款。
4. 銀行系統的罩門是擠兌，即所有存戶同時因為恐慌來提款。
5. 法幣透過銀行體系，創造出五倍數量的交易媒介，這叫「貨幣乘數效應」，其倍數是準備率的「倒數」。在今天的活動中是 100/20=5 倍，其中一倍留在銀行中當成準備金，其餘的四倍是媒合市場言的交易。
6. 市場中媒合交易的具體物品，其實是以存款為基礎的「支票」。